Startup có thực sự cần mua bảo hiểm rủi ro doanh nghiệp?

Founder Việt ở giai đoạn sớm hiếm khi hỏi câu này. Tâm trí đều dồn vào sản phẩm, tăng trưởng và gọi vốn. Tôi cũng vậy, cho tới khi công ty bắt đầu có nhà đầu tư ngoài, có nhân sự, có tài sản đáng kể.

Quan điểm của tôi khá rõ: đừng mua tràn lan. Chỉ nên ưu tiên loại bắt buộc theo luật, hoặc loại mà nhà đầu tư, đối tác lớn đòi. Trong đó bảo hiểm D&O (trách nhiệm cho ban lãnh đạo, BOD) thường trở nên cần khi có nhà đầu tư cử đại diện vào BOD, vì nhiều quỹ xem đó là điều kiện tham gia.

Còn trách nhiệm sản phẩm và bảo hiểm tài sản văn phòng, thiết bị thì cân theo ngành: làm phần cứng, thực phẩm, y tế thì cần sớm hơn so với một đội làm phần mềm thuần.

Điều tôi muốn nhấn mạnh hơn cả là giới hạn của bảo hiểm. Nó không cứu được một công ty cạn tiền, cũng không sửa được một quyết định kinh doanh sai. Nó chỉ bảo vệ trước một số rủi ro pháp lý và tài sản cụ thể. Nếu founder mua bảo hiểm để cảm thấy yên tâm về dòng tiền, đó là mua nhầm thứ.

Việc nên làm trước là liệt kê rủi ro theo mức độ thiệt hại, rồi mới chọn loại nào chuyển được sang bên bảo hiểm với mức phí phù hợp ngân sách giai đoạn đó.

Tôi từng thấy hai thái cực ở founder: một nhóm không mua gì cho tới khi sự cố xảy ra, nhóm kia mua đủ mọi gói chỉ vì sợ, rồi sau vài tháng ngân sách đã hao đi một khoản không nhỏ mà phần rủi ro lớn nhất vẫn chưa được che. Cả hai đều bắt đầu từ cùng một chỗ: chưa ngồi xuống liệt kê rủi ro của chính công ty mình, theo từng giai đoạn, trước khi hỏi giá bảo hiểm. Một bảng rủi ro một trang, rà lại mỗi quý, thường có ích hơn một hợp đồng mua vội.

Bài viết gốc và một số case study thực tế mình có phân tích chi tiết hơn tại đây:
https://ebook.beginguru.com/blog/bao-hiem-rui-ro-doanh-nghiep-startup/