Số hóa thanh toán – Lực đẩy mới cho doanh nghiệp SMB Việt Nam trên hành trình hội nhập

Bài viết dưới đây được chia sẻ bởi ông Vũ Ái Việt, Giám đốc Quốc gia tại Việt Nam của Payoneer.

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) tại Việt Nam đang đứng trước cơ hội lớn để bứt phá nhờ đà tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ của đất nước. Năm 2024, nền kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng hơn 7%, vượt qua mục tiêu 6,5% [1] chính phủ đề ra, nhờ vào xuất khẩu gia tăng, đầu tư nước ngoài mạnh mẽ và nhu cầu trong nước ngày càng lớn. Với “tốc độ” này, Việt Nam được kỳ vọng sẽ phát triển vượt trội so với các nước trong khu vực vào năm 2025.

Trong bối cảnh nền kinh tế số toàn cầu đang tăng tốc mạnh mẽ, các doanh nghiệp SMB Việt Nam đang nổi lên như những "tay chơi" đầy nhanh nhẹn, sẵn sàng chớp lấy các cơ hội trên trường quốc tế. Sự thành công của các doanh nghiệp này không chỉ phụ thuộc vào đà tăng trưởng nội địa mà còn được quyết định bởi khả năng hội nhập hiệu quả vào hệ thống tài chính toàn cầu.

Ông Vũ Ái Việt, Giám đốc Quốc gia tại Việt Nam của Payoneer.

Đà tăng trưởng hiện tại đã phác họa rõ nét những đóng góp then chốt của các phân khúc thị trường trọng yếu vào bức tranh xuất khẩu tại Việt Nam. Năm 2024, tổng kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam đạt 405,53 tỷ USD, ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng 14,3% so với năm trước. Trong đó, mảng thương mại B2B truyền thống đạt gần 200 tỷ USD, bao gồm các mặt hàng chủ lực như điện tử, máy tính và linh kiện (72,6 tỷ USD); máy móc, thiết bị, dụng cụ và phụ tùng (52,3 tỷ USD) [2] và nông sản (62,4 tỷ USD) [3]. Bên cạnh đó, các dịch vụ B2B, bao gồm dịch vụ CNTT, sửa chữa tàu, logistics và cho thuê tàu, cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy các hoạt động xuất khẩu.

Doanh nghiệp SMB đóng vai trò quan trọng trong các lĩnh vực này, chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp tham gia thương mại quốc tế [4] đóng góp gần 25% tổng giá trị xuất khẩu của cả nước [5]. Các doanh nghiệp này vận hành như một mắt xích quan trọng trong chuỗi cung ứng toàn cầu, góp phần củng cố vị thế của Việt Nam là một trung tâm sản xuất và nguồn cung ứng trọng điểm tại Đông Nam Á. Bên cạnh đó, việc tăng cường tham gia vào hoạt động xuất khẩu của doanh nghiệp SMB giúp nâng cao khả năng phục hồi kinh tế, thúc đẩy đà tăng trưởng và kích thích đổi mới sáng tạo cho toàn bộ nền kinh tế Việt Nam.

Theo báo cáo tài chính quý IV/2024 và toàn bộ năm 2024 của Payoneer, mức tăng trưởng doanh thu của các doanh nghiệp SMB Việt Nam đạt 17% so với cùng kỳ năm ngoái, tương đương 262 triệu đô la Mỹ. Điều này phản ánh sự gia tăng mạnh mẽ trong các giao dịch B2B toàn cầu của các doanh nghiệp xuất khẩu và dịch vụ. Các SMB trong các lĩnh vực này có tiềm năng trở thành những khách hàng mang lại nguồn thu lớn cho chúng tôi và được xếp vào tệp Khách hàng Lý tưởng (ICP). Nhóm khách hàng này là tệp khách hàng mục tiêu của Payoneer, bao gồm các doanh nghiệp có giá trị giao dịch trung bình từ 500 đến 10.000 đô la Mỹ/tháng và hoạt động liên tục trong vòng 12 tháng qua.

Theo chia sẻ từ ông John Caplan, Tổng Giám đốc Payoneer, mặc dù lượng khách hàng thuộc nhóm này đã tăng 10% trong quý IV/2024, một tín hiệu tích cực, nhưng doanh nghiệp sẽ không ngừng phát triển những chiến lược mới để thu hút nhiều doanh nghiệp SMB hơn trong thời gian tới.

Trong báo cáo Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) trong hành trình vươn ra toàn cầu của Payoneer nghiên cứu tác động và kỳ vọng của các doanh nghiệp SMB, rút ra các điểm nổi bật như sau:

• Nhân lực trong nước ngày càng được chú trọng: Gần 2/3 (65%) doanh nghiệp SMB tại Việt Nam ưu tiên tuyển dụng lao động trong nước. Trung bình mỗi doanh nghiệp dự kiến tuyển dụng 13 nhân viên, trong đó 57% là nhân lực địa phương, 26% thuộc các quốc gia trong khu vực và 18% là lao động nước ngoài.
• Tăng trưởng nhờ nền kinh tế vững mạnh: Các doanh nghiệp có triển vọng lạc quan về tăng trưởng, không chỉ trong nội bộ tổ chức mà còn trong toàn ngành. Có tới 79% công ty tham gia khảo sát tự tin vào khả năng thúc đẩy doanh thu của doanh nghiệp trong 12 tháng tới, và 82% kỳ vọng tình hình kinh tế trong nước sẽ có khởi sắc.
• Hiệu ứng lan tỏa kinh tế: Hơn 2/3 (69%) SMB tại Việt Nam cho biết hoạt động kinh doanh là nguồn thu nhập duy nhất của doanh nghiệp. Việc tạo ra nhiều doanh thu mang lại hiệu ứng lan tỏa tích cực, điều kiện kinh tế được cải thiện sẽ hỗ trợ doanh nghiệp phát triển, tạo động lực thúc đẩy cho toàn bộ nền kinh tế.

65% doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam cho biết họ đang ưu tiên tuyển dụng nhân tài tại Việt Nam.

Theo khảo sát, các doanh nghiệp SMB tin rằng cách tốt nhất để phát triển là mở rộng ra thị trường quốc tế. Tuy nhiên, họ đang gặp hạn chế về khả năng tiếp cận các công cụ và dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu.

Các nền tảng thanh toán hiện đại được xây dựng để giải quyết những thách thức này, giúp đẩy nhanh quá trình thanh toán, đồng thời tối ưu hóa chi phí vận hành, dòng tiền và cải thiện mức độ hài lòng của khách hàng. Tuy nhiên, các doanh nghiệp SMB cần áp dụng chiến lược hiệu quả và luôn cập nhật những tiến bộ công nghệ mới nhất để tối đa hóa các lợi ích này.

Trước khi ứng dụng một nền tảng thanh toán mới, các doanh nghiệp SMB cần bắt đầu bằng cách xác định rõ mục tiêu mong muốn. Điều này sẽ giúp họ đánh giá hiệu quả của nền tảng theo thời gian một cách chính xác. Sau đó, doanh nghiệp có thể triển khai các dự án thử nghiệm trước khi ứng dụng công nghệ trên quy mô toàn diện. Sự thành công của một nền tảng thanh toán phụ thuộc vào tính chính xác trong giao dịch, việc tuân thủ quy định cùng quy trình vận hành hiệu quả.

Đối với các doanh nghiệp đã quen thuộc với nền tảng thanh toán, việc xây dựng quan hệ đối tác chặt chẽ với các nhà cung cấp có thể giúp tích hợp liền mạch với các sàn thương mại điện tử hoặc các hệ thống khác. Nhiều nhà cung cấp thường phát hành bản demo sản phẩm cùng các lựa chọn tùy chỉnh để đáp ứng nhu cầu kinh doanh cụ thể.

Bên cạnh đó, các công cụ phân tích dữ liệu bổ trợ cho quy trình thanh toán có thể cung cấp những thông tin giá trị để doanh nghiệp hiểu rõ hơn về thị truờng, chẳng hạn như hành vi khách hàng, sở thích và xu hướng tiêu dùng. Việc tận dụng dữ liệu này là yếu tố cần thiết để duy trì lợi thế cạnh tranh trong bối cảnh hiện nay.

Để tự tin mở rộng sang các thị trường khác, doanh nghiệp SMB cần đổi mới trong việc tối ưu hóa hoạt động và nâng cao lợi thế cạnh tranh. Một nền tảng thanh toán bảo mật có thể định hình cách doanh nghiệp thực hiện giao dịch tài chính. Chẳng hạn, họ có thể lên kế hoạch vận hành tại các quốc gia khác nhau và thực hiện thanh toán cho 500 nhân sự trên toàn cầu. Định nghĩa về một nền tảng quản lí hiệu quả - ông John nhấn mạnh rằng đó sẽ là nền tảng có thể theo dõi nhiều khoản thanh toán cùng lúc và xử lý khối lượng lớn giao dịch, mang lại sự linh hoạt tài chính giúp các chủ doanh nghiệp thành công trên thị trường quốc tế.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam đang tận dụng số hóa để vượt qua loạt rào cản trên hành trình vươn ra toàn cầu.

Sau đây là cái nhìn tổng quan về những lợi ích mà doanh nghiệp có thể nhận được:

Giảm thiểu nhu cầu sử dụng ngân hàng truyền thống tại các quốc gia

Doanh nghiệp SMB khi mở rộng ra thị trường quốc tế thường gặp khó khăn trong việc quản lý tài khoản ngân hàng nước ngoài. Việc mở tài khoản cũng sẽ gặp khó khăn vì các ngân hàng quốc tế thường yêu cầu giấy tờ cư trú hoặc thành lập pháp nhân ở nước sở tại.

Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán giúp giải quyết vấn đề bằng cách cung cấp tài khoản ngân hàng tại địa phương mà không cần doanh nghiệp phải hiện diện trực tiếp. Cách thức này giúp giảm thiểu các nhu cầu chuyển khoản quốc tế hoặc đăng ký tài khoản ngân hàng ở nước ngoài, đơn giản hóa quy trình thanh toán.

Tận dụng giải pháp thanh toán tiết kiệm chi phí với mức phí cạnh tranh

Theo báo cáo, chi phí kinh doanh cao là thách thức hàng đầu đối với doanh nghiệp SMB tại Việt Nam (tỷ lệ 44%). Chi phí này có thể làm giảm lợi nhuận và buộc doanh nghiệp phải tăng giá bán, khiến khả năng cạnh tranh trở nên khó khăn hơn.

Các nền tảng thanh toán giúp doanh nghiệp SMB nhận các khoản tiền trong nước và tránh được các khoản phí quốc tế đắt đỏ. Đồng thời, những giải pháp này cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh khi chuyển đổi tiền tệ, giúp doanh nghiệp tối đa hóa lợi nhuận.

Tăng cường sự tin cậy và uy tín

Các doanh nghiệp mới thường gặp khó khăn trong việc xây dựng uy tín với khách hàng quốc tế. Việc sử dụng một nền tảng thanh toán đáng tin cậy giúp củng cố niềm tin bằng cách đảm bảo sự an toàn và minh bạch trong giao dịch tài chính giữa các bên.

Gửi và nhận thanh toán an toàn, đáng tin cậy

Dòng tiền là huyết mạch của doanh nghiệp SMB, nhưng việc chờ đợi một khoản thanh toán quốc tế trong nhiều tuần có thể gây gián đoạn hoạt động kinh doanh. Các phương thức chuyển khoản quốc tế thông thường tại ngân hàng có thể mất đến hơn 10 ngày để hoàn tất.

Trong khi đó, các nền tảng thanh toán xử lý giao dịch an toàn và nhanh chóng và thường chỉ mất từ 1 đến 3 ngày làm việc. Việc nhận thanh toán nhanh giúp doanh nghiệp SMB giảm chi phí vận hành và nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ.

Gỡ bỏ gánh nặng về tài chính và vận hành

Nhiều doanh nghiệp SMB không có đủ thời gian để quản lý và phân tích các hoạt động tài chính. Các nền tảng thanh toán sẽ giúp đơn giản hóa quy trình, tự động hóa các tác vụ và hỗ trợ hiệu quả các phiên giao dịch, giúp chủ doanh nghiệp và các nhà quản lý tiết kiệm thời gian và ưu tiên hạng mục quan trọng hơn.

Với cam kết hỗ trợ các doanh nghiệp quản lí tài chính hiệu quả, Payoneer mới đây đã đầu tư 2 triệu đô la Mỹ nhằm hỗ trợ Chương trình Hỗ trợ Phát triển Doanh nghiệp mới của Endeavor - một sáng kiến toàn cầu giúp các doanh nhân tạo tác động lớn mở rộng quy mô hiệu quả, đặc biệt tại các thị trường mới nổi. Khoản đầu tư này khẳng định sứ mệnh của Payoneer trong việc giúp các doanh nghiệp mở rộng quy mô xuyên biên giới và thúc đẩy tăng trưởng bền vững cho thế hệ doanh nhân toàn cầu tiếp theo. Những doanh nghiệp tập trung vào các yếu tố then chốt như đẩy nhanh quá trình mở rộng, khả năng tối ưu hóa ngân sách và tăng trưởng doanh số - tạo tiền đề cho sự tăng trưởng nhanh chóng của kinh tế Việt Nam trên nhiều lĩnh vực.

Trong tương lai, các nền tảng thanh toán sẽ tiếp tục đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của doanh nghiệp SMB. Bằng cách đổi mới phương thức thanh toán xuyên biên giới, các giải pháp tài chính giúp xây dựng một nền kinh tế toàn diện hơn, tạo cơ hội cho cả những doanh nghiệp nhỏ nhất để cạnh tranh và phát triển trên thị trường quốc tế.